【貯蓄・資産】【老後2000万円】「きっかけとしては十分」進まない“貯蓄から投資へ”に弱った銀行・証券がほくそ笑む…期待に応えた金融庁

ある証券会社の元幹部が、「老後資金に2000万円が必要」とする金融庁の試算に、こう言う。「（ちょっとした騒動になってしまったけど）いい問題提起だったと思うよ」――。

金融庁の金融審議会（市場ワーキング・グループ）がまとめた報告書「高齢社会における資産形成・管理」（2019年6月3日発表）によると、「人生100年」時代に、95歳まで生きるには夫婦で約2000万円の金融資産の取り崩しが必要になると指摘。「いきなり、2000万円なんて言われても……」と、動揺が広がった。

ただ、報告書が公表された背景には、金融庁の別の「事情」が垣間見られる。

■金融庁が伝えたかったことはなにか

金融庁の報告書は、夫65歳以上、妻60歳以上の無職の世帯の場合、毎月の平均収入は年金による約20万円で、それに対する支出は約26万円。毎月の赤字は約5万円となり、1年では約66万円。定年後に夫婦で95歳まで生きる場合には、約2000万円（＝約5万円×12か月×30年）の貯蓄が必要となるとの可能性を指摘した。

この「2000万円」が報道でクローズアップされたことで、老後に受け取る公的年金だけでは「老後の生活がまかなえない」という現実を突きつけられ、「年金は破たんしていない」と繰り返してきた政府の言い分は「ウソだった」との声が渦巻いた。

たしかに、預貯金などの「金融資産がゼロ」の割合は、20歳代で32.2％、30歳代で17.5％、40歳代で22.6％、50歳代で17.4％、60歳代で22％、70歳以上でも28.6％もいる（金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査 二人以上世帯調査 2018年」調べ）。

突然、「2000万円貯めろ」といわれても、「そんなの無理だ！」「年金はどうした！」との憤りが先立つのは無理からぬところ。そもそも、多くの人々が65歳までに2000万円も貯める方法が、よくわからないこともある。

そこで、金融庁が強調したのが「資産運用」の重要性。今回の報告書では、若い現役世代に対して少額から長期積み立ての分散型投資への取り組みを、さらりと提言してもいた。

■進まない「貯蓄から投資へ」に弱った銀行・証券

「老後資金2000万円」騒動に、ある証券会社の元幹部は「数字ばかりが先走り、（金融庁が）伝えたいことが伝わっていないものの、きっかけとしては十分でしょう」と、ほくそ笑む。

ある地方銀行の役員も「個人がこのままではダメだという、危機感はもったのではないでしょうか」と、いい刺激になったとみている。

いわゆる「タンス預金」は43兆円を超えている（2017年2月末時点。第一生命経済研究所調べ）。その資金を動かすべく、銀行・証券が期待するのは「資産運用」への盛り上がりだ。

「貯蓄から投資へ」の大号令がかかって20年。投資信託の銀行窓口での販売や株式の売買手数料の自由化、証券優遇税制の見直しと手を打ち、2014年1月には「起爆剤」として少額投資非課税制度（NISA）をスタート。ただ、思うような成果が上げられず、18年1月からは「つみたてNISA」を投入した。2017年にテコ入れした個人型確定拠出年金（iDeCo）も、加速度的に利用者を増やしていきたい。

「貯蓄から投資へ」の流れが結果的に銀行や証券会社の収益増につながっていない現状と、マイナス金利の影響が加わって銀行や証券会社の決算はガタガタ。銀行・証券にしてみれば、「貯蓄から投資へ」の流れにならないことへのいら立ちが募り、金融庁としてもこのままでは肩身が狭いというわけだ。

19年5月16日からの自民党社会保障制度年金委員会の私的年金ワーキンググループでは、iDeCoの商品性見直しが俎上にのぼっているもよう。iDeCo は2月現在118万人が利用しているが、一方で「つみたてNISAとの商品性の違いがわかりづらい」との指摘があり、両者を統合して、「より投資しやすい商品、環境をつくる」（証券会社の関係者）との声がある。

こうした動きを側面支援し、投資機運を高めていかなければならない事情が金融庁にあるらしい。

2019/6/ 9 15:53
J-CASTニュース
https://www.j-cast.com/2019/06/09359594.html?p=all

汗水たらして得た賃金を溶かしたくはないわなｗ

いや、もう何千万も持ってるけど今回のことで運用なんかする気起きないよ
ただただ消費を減らそうって決心しただけさ
残念だったねｗ

俺40歳、3000万貯めて完全リタイアしたよ。実家一人暮らしで年間100万で十分生活できる。最低限の年金の目処がついてるからイージーモードだわ。
でもネットが無い時代だったら仕事してるね？

>>11
すげー羨ましくない

>>11
旅行も行けないで激安食品しか食べられない生活なんて何十年もしたくない。

>>11
３０００万あるなら、配当利回り３％の株買えば配当だけで
生活できるぞ。

>>344
３％の配当を当てにして株を買ったら、３０％株価が下落したなり、不思議あるよ。

あーだから投資投資いってんのか
ジジババは投資なんかやらないだろw

投資をすれば、老後の生活は安定するなんて大嘘広めんなよ
誰でも利益がある訳じゃ無いだろ

投資なんて銀行がやれよ

>>18
うちの地元の地方銀行は自分で運用したあげく全行員のボーナスカットというお笑いをやってのけたぞ

>>55
ひえっ

いやいや2000万必要でも一般市民を
型に嵌めるだけの投資なんてやらないよ？

損失補填してくれないんでしょ？

投資？
不動産がたっぷりまぜこまれた投信を売ってデフォルト待ったなしの自分の債権を預金に付け替えたいの間違いだろ糞が

貯蓄から投資へを進めたがらないのが証券会社やヘッジファンドなのだが
あれだけ個人をカモにして儲ければ誰も投資なんてしなくなるわ

ポイント使って運用できるとか、小遣いや小銭で運用できるとか最近多いな…

>>26
まぁ、若い人に興味を持ってもらうのにはアリかなと

>>410
ポイントの数千円を投資しても、利益は数十円、何の意味があるの？

まあひたすらインデックス投資に徹すれば投資で失敗することは無いけどなぁ
一応ヘッジ目的でインバース購入も視野に入れておけばよいし

いや
逆に貯蓄に回るだろ

節約するのが一番確実だからな
投資なんて不確実なものになけなしの金は注ぎ込めない

>>1
銀行「(個人資産をポッケナイナイして)投資に失敗しました　補填はしませんのでそのまま４ね」

こんな予知夢を見た

>>48
潰れるときに資産とドロンはあり得る

投資しても確実に増えるわけじゃないからな〜

誰かが得してれば誰かが損してるわけで
配当があるから期待値は高いけど相手がプロだから狩られる可能性も高いよね

>>49
投資をゼロサムゲームだと思ってる奴w

>>143
配当があるから〜って言ってるだろ

どれくらいの割合で個人が利益出してるかしってる？？

>>174
手数料目当ての回転売買を誘導する上に信託報酬の高い銀行の投資信託を含めても半数以上が利益を出してるな
独立系の投資機関の中には顧客の98％が利益を出してるところもある

これまでさんざん騙されたのを見せられているからタンス預金が投資に回ることなんか絶対にあり得ない。
ますます財布の紐が固くなるだけだろ。

金やプラチナのちっちゃいインゴットには興味あるが
株は親父が退職金殆どスったからやらない
長生きする予定もないし

ひでえよなこれ投資失敗した時の事に言及ぜず
投資すれば儲かるから安心みたいな印象もたせてるし
何処までむしり取れば気が済むのか…

なんだ天下り先の確保が正体だったのかｗ

詐欺めっちゃ増えるだろうな
ただでさえ絶対儲かるなんて話に飛びつく奴がいるのにさ

投資とか貯蓄なんて人任せではいかんということがわかったということだ

「銀行が扱っている投信のほとんどはクズ」というのは、今や常識
銀行員は金融商品販売のプロだが、投資のプロじゃない
銀行が儲かる投信しか扱わない

手数料美味しいです

運用は大事だが
大半の金は消える事は理解しないとな

過去に個人投資家がどんな理不尽な目に合ってきたかを見ていれば
証券会社に金を託そうなどとは思えないよ

お前ら投資嫌い過ぎで草
そりゃ投資に金動かんわ

今度はなぜか個人消費が捗らないやつだろ

２０００万「不足」は儲からない金融屋が良く言う詭弁だが、
それとは関係なく適度に投資は行った方が何かといいぞ。

最近やたら投資投資投資投資うるさいよな

>>417
そりゃ銀行預金しといても0.01%しか利回りないからな
投資するしかねーじゃん
より高利回りを求めるのは当たり前

>>429
お前、狼側だろ？羊だって知能はあるんだよ、君に騙されるとか思ってる？

>>417
日銀もETFの買い付けの限界なんだよ
年金だって買ったら大損するし
国民に押し付けたいんだろうな

「消費したら負け」が先に立つだけ

>>482
今回の騒動で投資しようと思うなら、既に投資やってるわなｗ

安定してる投資があるなら
銀行がそれで運用すればいいんじゃないの？

>>533
ほんと。自分で自分の商品に投資すればいい。

貯蓄は簡単だけど投資は自分でよく考えて
お金を使わないと元本割れ確実だよなあ